醫藥網8月21日訊　昨日（8月20日），保監會正式對外發布《個人稅收優惠型健康保險業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），該《辦法》對保險公司經營個人稅優健康險提出了多個方面的要求，包括險企門檻、產品、業務、財務、信息披露等?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾?，《辦法》最大的亮點是一改過去商業健康險不能帶病投保的限制，規定保險公司應按照長期健康保險要求經營個人稅優健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，并保證續保；從產品形態看，個人稅優健康險產品將采取萬能險的方式，包含醫療保險和個人賬戶積累兩項責任。
 
　　保監會相關負責人對《每日經濟新聞》記者表示，因各個地區的醫保政策不盡相同，保險公司最后開發出來的產品，可能會根據當地的情況做些調整。
 
　　不得拒保并保證續保
 
　　今年上半年，國務院出臺相關政策，決定對個人購買商業健康保險給予稅收優惠，即個人購買指定的商業健康險允許在當年按年均2400元的限額予以稅前扣除。保監會相關負責人表示，這主要是為了解決基本醫保之外進一步提高保障水平的問題。
 
　　此后，相關部委開始推進相關政策，允許每個省選擇一個中心城市開展試點，其中北京、上海、天津和重慶四個直轄市全面試點。
 
　　昨日，保監會召開新聞發布會，正式發布《辦法》，此次《辦法》對個人稅優健康保險業務的經營條件提出了幾點明確要求：一是除專業健康保險公司外，其他人身保險公司應設立健康保險事業部；二是要具備相對獨立的健康保險信息管理系統，并與商業健康保險信息平臺對接；三是要配備專業人員隊伍，健康保險事業部具有健康保險業務從業經歷的人員比例不低于50%，具有醫學背景的人員比例不低于30%。
 
　　保監會要求，保險公司應該按照長期健康保險要求經營個人稅優健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，并保證續保。
 
　　對此，保監會相關負責人表示，“不得拒保”的規定突破了商業健康保險的一般規則，主要有以下幾個原因：一是基于公平性，因為國家的稅收優惠政策是針對所有納稅人的，也就是說只要是納稅人，都可以購買個人稅優健康保險產品，保險公司不能拒保；二是基于行業主動承擔社會責任，國家給予保險業稅收優惠政策，實際上是將一定的財政收入讓渡給保險業，保險業應主動承擔起減輕醫療負擔、服務醫改的社會責任，做到應保盡保。
 
　　賠付率不得低于80%
 
　　《每日經濟新聞》記者注意到，對于產品形態，《辦法》要求險企采取萬能險的方式，包含醫療保險和個人賬戶積累兩項責任。其中，醫療保險的保險金額不低于20萬元人民幣。雖然保監會規定保險公司不得拒保帶病投保的情況，但還是允許保險公司對首次帶病投保的，可以適當降低保額。
 
　　保監會相關負責人表示，之所以要設置個人賬戶，一是有利于吸引更多的年輕人投保，以使更多人享受到國家的優惠政策；二是可以為被保險人積累一筆醫療費用，以減輕被保險人退休后的醫療負擔。
 
　　此外，保監會還規定，醫療保險簡單賠付率不得低于80%，醫療保險簡單賠付率低于80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬戶。
 
　　保監會相關負責人表示，醫療健康險帶有一定的準公共性質，這說明這個政策有點引導性，就要是控制賠付率，希望保險公司按照微利經營的原則來設計產品。
 
　　各地區產品或不同
 
　　保監會規定，醫療保險應當與基本醫保、補充醫療保險相銜接，用于補償被保險人在經基本醫保、補充醫保保險補償后自負的醫療費用。被保險人的醫療費用不得重復報銷。此外，《辦法》還規定，醫療保險不得設置免賠額，被保險人符合保險合同約定的醫療費用的自付比例不得高于10%。
 
　　保監會相關負責人對《每日經濟新聞》記者表示，由于我國基本醫保的統籌層次很低，只有少部分地區是省級統籌，還有相當一部分地區的基本醫保是縣級統籌；大病保險原則上是市級統籌，鼓勵省級統籌；各個地區的醫保政策也不盡相同，所以保險公司最后開發出來的產品，可能會根據每個地區的情況有一些調整。
 
　　保監會相關負責人表示，下一步保監會將從幾個方面推動個人稅優健康保險試點工作：一是繼續加強與財政部、國家稅務總局的溝通、協調，以三部門名義印發通知，明確試點開始的時間、試點城市、經審批后的試點產品等，共同推進全國的試點工作；二是繼續指導行業加快推進稅優健康保險信息平臺、業務流程等工作，為試點的順利開展做好各項準備；三是試點推開后，將加強市場監管，及時查處違法違規行為，維護市場秩序，推動試點的有序、健康開展